D’abord:
Ce type de service ou de transaction bancaire s’appelle un transfert (hawaalah), que les boursiers définissaient comme des instructions d’une banque ou d’une institution financière, à la demande du client, vers une autre banque ou institution financière dans le même pays ou ailleurs – et cela peut être une succursale de la même banque – de sorte que la banque à laquelle le transfert est effectué paiera une certaine somme d’argent à une personne spécifique et nommée. La procédure de transfert implique généralement le passage d’une devise à une autre.
Ce virement bancaire n’est pas un prêt accordé à la banque par le client, et il ne s’agit pas de hawaalah au sens technique, fiqhi, qui se réfère au transfert d’une dette due à une personne à une autre personne. Le but du client dans cette transaction est de transférer de l’argent qui est en sa possession à cet endroit particulier; il nomme la banque ou l’institution financière pour le transférer et paie des frais pour ce transfert.
Shaykh Dr Yoosuf ash-Shubayli (qu’Allah le préserve) a dit:
Les frais que le client paie à la banque sont autorisés, car ils sont en retour pour la banque agissant au nom du client en transférant son argent vers l’autre ville ou pays. Le transfert de l’argent est le but de cette procédure depuis le début, et les frais ne sont pas en échange d’une hawaalah [transfert de dette] ou d’un prêt.
Quant au fait qu’il ne soit pas en échange de hawaalah [transfert de dette], c’est parce que le client n’a pas l’intention de transférer le paiement d’un prêt qu’il a accordé à la banque à la banque à laquelle l’argent est transféré, comme l’indique le fait que hawaalah dans le sens technique, fiqhi est destiné à aider celui qui demande le transfert de la dette, donc la demande de transfert de la dette vient du débiteur, donc c’est lui qui demande au prêteur de transférer la dette à un tiers. Dans le cas d’un virement bancaire, cependant, la demande provient du prêteur (celui qui transfère l’argent). En ce qui concerne le fait que les frais ne sont pas en échange d’un prêt, c’est parce que dans ce cas, c’est la banque qui emprunte et non le prêteur. Les frais interdits selon l’enseignement islamique sont les frais facturés par le prêteur.
Sur cette base, les frais facturés par la banque en échange du transfert de l’argent sont autorisés, qu’il s’agisse d’un pourcentage du montant transféré ou de frais fixes. Citation de fin.
Fiqh al-Mu’aamalaat al-Masrafiyyah (32 ans).
Il dit dans Qaraaraat Majma ‘al-Fiqh al-Islami (1/88 – neuvième session):
En ce qui concerne les transferts dans lesquels l’argent est payé dans une devise, et celui qui demande le transfert veut le transférer dans la même devise, cela est permis selon les enseignements islamiques, que cela soit fait gratuitement ou en échange d’un frais raisonnables.
Si cela est fait en échange d’honoraires, cela doit être considéré comme la nomination d’une personne pour faire quelque chose en échange d’honoraires. Si ceux qui effectuent ces transferts travaillent pour des personnes en général [c’est-à-dire pas seulement pour une personne], ils sont alors responsables de l’argent qu’ils transfèrent, conformément au principe selon lequel une personne qui est embauchée pour travailler pour plusieurs personnes est responsable . Citation de fin.